Ma situation financière

Quelle est ma situation financière ?

Comment adapter mon budget? Comment estimer mes finances à la retraite ? Quelles questions dois-je me poser pour anticiper financièrement ma vie future ?

Ce thème vous intéresse ?  Nous pouvons nous déplacer pour offrir une conférence ou un atelier dans votre milieu.  Écrivez-nous ou consultez l’horaire de nos prochains ateliers et conférences.

Dessin d'un graphique de situation financière

De quoi s'agit-il ?


Généralement, accéder à la pension constitue une perte de revenu. Dans la mesure du possible, il est préférable de l’anticiper. Quels seront les montants approximatifs dont je disposerai selon l’âge où je prendrai ma retraite ? Quelles sont les diverses prestations qui existent pour les personnes aînées et les outils pour calculer celles auxquelles j’aurai droit ? 


D’autres questions se pointent : dois-je demander la RRQ à 60 ans et continuer à travailler ? Est-ce que ça vaut la peine? Quels sont les éléments à considérer ?  Si j’ai un peu de REER, ceux-ci pourraient-ils me jouer un vilain tour si j’ai droit au supplément de revenu garanti ? Faut-il évaluer la situation et la pertinence de les retirer maintenant pour les transférer dans un CELI ? Si je suis propriétaire d’une maison, quels sont les avantages et les inconvénients de l’hypothèque inversée ? Que faire avec ma ou nos polices d’assurance-vie ?


Au cœur de cette démarche, je disposerai d’outils budgétaires adaptés à ma situation financière, pour faire des choix appropriés dès maintenant.

Signes de dollars

RESSOURCES CLÉS À VOTRE DISPOSITION 

RESSOURCES GRATUITES

Solutions Budget Plus
Organisme communautaire qui offre des services de consultation budgétaire et une clinique d’impôt s’adressant aux gens à faible revenu.  

L’Association coopérative d’économie familiale de l’Estrie (ACEF Estrie)
Pour connaître vos droits en tant que consommateurs. 

En cas de fraude, de maltraitance ou d’abus financier

Centre d’aide aux aînés victimes de maltraitance (DIRA-Estrie)
Organisme communautaire qui offre des services gratuits et confidentiels sur le territoire de l’Estrie. 

Chaire de recherche sur la maltraitance envers les aînées
Pour accroître vos connaissances et demeurer à l’affût des nouveautés relatives au champ de la lutte contre la maltraitance.

Échec au crime
Pour signaler un crime ou pour s’informer sur une activité criminelle de manière anonyme.

Pour signaler une fraude :

 

Outils de calculs pour la retraite

 

Simul R
Pour vous aider à calculer rapidement vos revenus à la retraite ou l’épargne nécessaire selon vos objectifs. Calcul rapide à partir du revenu brut, âge et âge de 1e cotisation)

 

SimulRetraite
Permet d'effectuer des calculs précis à partir de vos données personnelles enregistrées au RRQ. Calculs plus complet, il faut un compte clicSÉQUR)

Régime des rentes du Québec

Avant de faire la demande en ligne pour recevoir votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec, assurez-vous de faire quelques simulations avec SimulRetraite.

Pension de la Sécurité de vieillesse (PSV) 

Pour connaître le montant de SRG ou d'Allocation auquel vous auriez droit: Supplément de revenu garanti

Sources d’information fiscales
 

Centre Québécois de Formation en Fiscalité (CQFF)

Allez notamment consulter l’onglets « outils utiles et pratiques », vous y trouverez les liens vers une grande quantité de calculateurs
 

Mes finances d’or
Sections « fiscalité » et « impôts » : Information sur le TEMI, REER et CELI, etc.

Programmes et services pour les aînés  (Fédéral)

Crédit d’impôt et mesures fiscales pour aînés et aidants naturels

Voir la sections Crédit pour aidants naturels
 

Les aînés et la fiscalité  (Provincial)
Crédit d’impôt et mesures fiscales pour aînés et aidants naturels
Voir la brochure en ligne


Outils électroniques pour faire votre budget
 

Grilles budgétaires  
Téléchargeable sur Excel 

 

Budget en ligne
Vous créez un compte sécurisé et pouvez y accéder par internet avec tous vos appareils : ordinateur, téléphone intelligent, tablette.


Outils budgétaire en format imprimé
 

L’ ACEF Lanaudière a produit un outil budgétaire adapté aux retraités. Il n’est disponible qu’en format papier. Communiquez avec l’ACEF Estrie (819-563-8144) pour en avoir une copie.

Vous avez épargné de bons montants pour votre retraite.

Vaut-il mieux privilégier la rente tardive et utiliser une bonne partie de vos placements pour vivre pendant vos premières années de retraite afin de reporter la rente? Voici des articles et reportages que vous pouvez consulter pour en savoir plus:
 

Chronique de Sylvain B. Tremblay, planificateur financier,
à l’émission Les éclaireurs (radio de Radio-Canada), 6 février 2018.

 

La RRQ à 60, 65 ou 70?  GIRARD, Michel, La Presse, 4 juin 2012. 

Controverse de RRQ, GIRARD, Michel, La Presse, 20 juin 2012.
 

L'âge idéal pour la RRQ,  GRAMMOND, Stéphanie, La Presse, 14 janvier 2013.
 

La RRQ dès 60 ans, ce n'est pas un cadeau!, GRAMMOND, Stéphanie, La Presse, 13 janvier 2014.
 

REER, RRQ: une retraite sans errer, TISON, Marc, La Presse, 15 février 2012.
 

 

Pour analyser votre situation personnelle consultez un planificateur financier, un fiscaliste ou tout autre conseiller financier.


Pour connaître vos revenus à la retraite

 
Retraite Québec:    1 800 463-5185

       
Sécurité de la vieillesse: 1 800 277-9915  
 

JE VEUX APPROFONDIR

Favoriser la santé financière des aînés
Guide pour élaborer des pratiques exemplaires - Union des consommateurs


Vidéos d’apprentissage en ligne
Notions de base sur les finances / Gouvernement du Canada


Vos finances en toute sécurité
Guide à l'intention des aînés - Option Consommateurs / Rapport de recherche-action

Mon argent mes droits, Vieillir sans perdre ses valeurs 
produit par l'ACEF Lanaudière

Répertoire québécois des outils d'éducation financière
Site web de l'Autorité des marchés financiers