Ma situation financière
Quelle est ma situation financière ?
Comment adapter mon budget? Comment estimer mes finances à la retraite ? Quelles questions dois-je me poser pour anticiper financièrement ma vie future ?
Ce thème vous intéresse ?
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De quoi s'agit-il ?
Généralement, accéder à la pension constitue une perte de revenu. Dans la mesure du possible, il est préférable de l’anticiper. Quels seront les montants approximatifs dont je disposerai selon l’âge où je prendrai ma retraite ? Quelles sont les diverses prestations qui existent pour les personnes aînées et les outils pour calculer celles auxquelles j’aurai droit ?
D’autres questions se pointent : dois-je demander la RRQ à 60 ans et continuer à travailler ? Est-ce que ça vaut la peine? Quels sont les éléments à considérer ? Si j’ai un peu de REER, ceux-ci pourraient-ils me jouer un vilain tour si j’ai droit au supplément de revenu garanti ? Faut-il évaluer la situation et la pertinence de les retirer maintenant pour les transférer dans un CELI ? Si je suis propriétaire d’une maison, quels sont les avantages et les inconvénients de l’hypothèque inversée ? Que faire avec ma ou nos polices d’assurance-vie ?
Au cœur de cette démarche, je disposerai d’outils budgétaires adaptés à ma situation financière, pour faire des choix appropriés dès maintenant.
RESSOURCES CLÉS À VOTRE DISPOSITION
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Test éclair sur votre situation financière - Retraite
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Test éclair sur votre situation financière - Pré-retraite
RESSOURCES GRATUITES
Outil de calculs pour la retraite
Des outils sont à votre dispositions tels que SimulR pour vous aider à calculer rapidement vos revenus à la retraite ou l’épargne nécessaire selon vos objectifs. De plus, SimulRetraite permet d'effectuer des calculs précis à partir de vos données personnelles enregistrées au RRQ.
Simul R (calcul rapide à partir du revenu brut, âge et âge de 1e cotisation)
SimulRetraite (calculs plus complet, il faut un compte clicSÉQUR):
Régime des rentes du Québec
Avant de faire la demande en ligne pour recevoir votre rente du Québec, assurez-vous de faire quelques simulations avec SimulRetraite (voir plus haut)
Pension de la sécurité de la vieillesse (PSV), SRG, Allocation
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Pour connaître le montant de SRG ou Allocation auquel vous auriez droit : Supplément de revenu garanti
Choisir dans les Tableau 1 à 5 à la fin de la page, celui qui correspond à votre situation et inscrire votre revenu en soustrayant la Pension de la Sécurité de la vieillesse. En effet, la PSV n’est pas considérée comme un revenu au fin du calcul du Supplément de revenu garanti, de l’Allocation et l’Allocation au survivant.
Sources d’information fiscales
Aller notamment consulter l’onglets « outils utiles et pratiques », vous y trouverez les liens vers une grande quantité de calculateurs
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Site Internet Mes finances d’or Sections « fiscalité » et « impôts » : Information sur le TEMI, REER et CELI, etc.
Crédit d’impôt et mesures fiscales pour aînés et aidants naturels
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Fédéral : voir la sections Crédit pour aidants naturels sur la page Programmes et services pour les aînés
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Provincial : brochure en ligne « Les aînés et la fiscalité »
Outils électroniques pour faire votre budget
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Grilles budgétaires téléchargeables sur Excel
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Budget en ligne : Vous créez un compte sécurisé et pouvez y accéder par internet avec tous vos appareils : ordinateur, téléphone intelligent, tablette.
Outils budgétaire en format imprimé
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L’ ACEF Lanaudière a produit un outil budgétaire adapté aux retraités. Il n’est disponible qu’en format papier. Communiquez avec l’ACEF Estrie (819-563-8144) pour en avoir une copie.
Vous avez épargné de bons montants pour votre retraite. Vaut-il mieux privilégier la rente tardive et utiliser une bonne partie de vos placements pour vivre pendant vos premières années de retraite afin de reporter la rente?
Articles ou reportages que vous pouvez consulter pour en savoir plus :
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Chronique de Sylvain B. Tremblay, planificateur financier, à l’émission Les éclaireurs (radio de Radio-Canada), 6 février 2018.
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GIRARD, Michel, « La RRQ à 60, 65 ou 70? », La Presse, 4 juin 2012.
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GIRARD, Michel, « Controverse de RRQ», La Presse, 20 juin 2012.
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GRAMMOND, Stéphanie, « L'âge idéal pour la RRQ », La Presse, 14 janvier 2013.
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GRAMMOND, Stéphanie, « La RRQ dès 60 ans, ce n'est pas un cadeau! », La Presse, 13 janvier 2014.
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TISON, Marc « REER, RRQ: une retraite sans errer », La Presse, 15 février 2012.
Pour analyser votre situation personnelle, consultez un planificateur financier, un fiscaliste ou un autre conseiller financier.
Pour connaître vos revenus à la retraite :
Retraite Québec 1 800 463-5185
Sécurité de la vieillesse 1 800 277-9915
Tout connaître sur le Supplément de revenu garanti
JE VEUX APPROFONDIR
Des outils, articles et reportage sur le budget
Favoriser la santé financière des aînés / Guide pour élaborer des pratiques exemplaires
Union des consommateurs
Vidéos d’apprentissage en ligne :
Notions de base sur les finances / Gouvernement du Canada
Vos finances en toute sécurité / Guide à l'intention des aînés
Option Consommateurs / Rapport de recherche-action
Mon argent mes droits, Vieillir sans perdre ses valeurs produit par l'ACEF Lanaudière.
Le site web de l'Autorité des marchés financiers propose également un Répertoire québécois des outils d'éducation financière.