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Ma situation financière

Quelle est ma situation financière ?

Comment adapter mon budget? Comment estimer mes finances à la retraite ? Quelles questions dois-je me poser pour anticiper financièrement ma vie future ?

Ce thème vous intéresse ? 

Nous pouvons nous déplacer pour offrir une conférence ou un atelier dans votre milieu.  Écrivez-nous ou consultez l’horaire de nos prochains ateliers et conférences.

De quoi s'agit-il ?
Généralement, accéder à la pension constitue une perte de revenu. Dans la mesure du possible, il est préférable de l’anticiper. Quels seront les montants approximatifs dont je disposerai selon l’âge où je prendrai ma retraite ? Quelles sont les diverses prestations qui existent pour les personnes aînées et les outils pour calculer celles auxquelles j’aurai droit ? 


D’autres questions se pointent : dois-je demander la RRQ à 60 ans et continuer à travailler ? Est-ce que ça vaut la peine? Quels sont les éléments à considérer ?  Si j’ai un peu de REER, ceux-ci pourraient-ils me jouer un vilain tour si j’ai droit au supplément de revenu garanti ? Faut-il évaluer la situation et la pertinence de les retirer maintenant pour les transférer dans un CELI ? Si je suis propriétaire d’une maison, quels sont les avantages et les inconvénients de l’hypothèque inversée ? Que faire avec ma ou nos polices d’assurance-vie ?


Au cœur de cette démarche, je disposerai d’outils budgétaires adaptés à ma situation financière, pour faire des choix appropriés dès maintenant.

RESSOURCES CLÉS À VOTRE DISPOSITION 

RESSOURCES GRATUITES

Outil de calculs pour la retraite

Des outils sont à votre dispositions tels que SimulR pour vous aider à calculer rapidement vos revenus à la retraite ou l’épargne nécessaire selon vos objectifs. De plus,  SimulRetraite permet d'effectuer des calculs précis à partir de vos données personnelles enregistrées au RRQ.

 

Simul R (calcul rapide à partir du revenu brut, âge et âge de 1e cotisation)
 

SimulRetraite (calculs plus complet, il faut un compte clicSÉQUR):

Régime des rentes du Québec

 

Avant de faire la demande en ligne pour recevoir votre rente du Québec, assurez-vous de faire quelques simulations avec SimulRetraite (voir plus haut) 

Pension de la sécurité de la vieillesse (PSV), SRG, Allocation
 

 

 

Choisir dans les Tableau 1 à 5 à la fin de la page, celui qui correspond à votre situation et inscrire votre revenu en soustrayant la Pension de la Sécurité de la vieillesse. En effet, la PSV n’est pas considérée comme un revenu au fin du calcul du Supplément de revenu garanti, de l’Allocation et l’Allocation au survivant.

Sources d’information fiscales
 

Aller notamment consulter l’onglets « outils utiles et pratiques », vous y trouverez les liens vers une grande quantité de calculateurs
 

  • Site Internet Mes finances d’or  Sections « fiscalité » et « impôts » : Information sur le TEMI, REER et CELI, etc.

     

Crédit d’impôt et mesures fiscales pour aînés et aidants naturels

 


Outils électroniques pour faire votre budget
 

  • Budget en ligne :  Vous créez un compte sécurisé et pouvez y accéder par internet avec tous vos appareils : ordinateur, téléphone intelligent, tablette.
     

Outils budgétaire en format imprimé
 

  • L’ ACEF Lanaudière a produit un outil budgétaire adapté aux retraités. Il n’est disponible qu’en format papier. Communiquez avec l’ACEF Estrie (819-563-8144) pour en avoir une copie.

Vous avez épargné de bons montants pour votre retraite. Vaut-il mieux privilégier la rente tardive et utiliser une bonne partie de vos placements pour vivre pendant vos premières années de retraite afin de reporter la rente?

Articles ou reportages que vous pouvez consulter pour en savoir plus :
 

Pour analyser votre situation personnelle, consultez un planificateur financier, un fiscaliste ou un autre conseiller financier.


Pour connaître vos revenus à la retraite :  

 
Retraite Québec    1 800 463-5185

       
Sécurité de la vieillesse 1 800 277-9915    

Tout connaître sur le Supplément de revenu garanti 

  

 JE VEUX APPROFONDIR

Des outils, articles et reportage sur le budget  

Favoriser la santé financière des aînés / Guide pour élaborer des pratiques exemplaires 
Union des consommateurs


Vidéos d’apprentissage en ligne :
Notions de base sur les finances / Gouvernement du Canada


Vos finances en toute sécurité / Guide à l'intention des aînés 
Option Consommateurs / Rapport de recherche-action

Mon argent mes droits, Vieillir sans perdre ses valeurs produit par l'ACEF Lanaudière.

Le site web de l'Autorité des marchés financiers propose également un Répertoire québécois des outils d'éducation financière.